Около 50% белорусов сможет прожить на свои сбережения максимум два месяца

Сейчас при обнаружении вируса COVID-19 изолируется не только заболевший, но и весь коллектив, как минимум на 14 дней закрывается учреждение или предприятие. В отсутствии официального карантина сотрудники отправляются по домам за свой счет. Если распространение заболевания будет увеличиваться, такие вынужденные остановки работы предприятий будут происходить повсеместно и продолжаться долго. Помимо того, что люди и компании в этой ситуации остаются без поддержки, замедляется экономическая активность в целом. Падает спрос, разрываются цепочки. На этом фоне и работающие предприятия сокращают деятельность, в результате, часть работников переводится на неполную трудовую неделю или вообще отправляется в неоплачиваемые отпуска.

Поэтому аналитики агентства "Бизнес-новости" решили оценить круг людей, неизбежное сокращение доходов которых может перевести их в малообеспеченную группу населения.

Денежные доходы населения Беларуси в 2019 году выросли по сравнению с 2018 годом в сопоставимых ценах на 6%, а в абсолютных значениях – на 12,2%. При этом наибольший рост произошел в доходах от собственности и трансфертах населению, а наименьший рост – в доходах от предпринимательской деятельности и прочих доходах. Рост основной статьи доходов – оплата труда – составил почти 12%.

Источник: Белстат

Но, несмотря на увеличение доходов, доли групп риска изменились не сильно. Почти половина населения имеет среднедушевые располагаемые доходы до BYN 460, или 2 бюджета прожиточного минимума (БПМ, на конец 2019 года составил BYN 231,83). То есть в случае введения карантина на несколько месяцев, эта люди достаточно быстро столкнутся с проблемами по обеспечению себя и членов своих семей прожиточным минимумом.

Только 22% населения имеют доходы более BYN 700 (более 3 БМП).

Доля населения по соотношению среднедушевых располагаемых ресурсов с бюджетом прожиточного минимума, %

Источник: Белстат

Основной группой риска остаются семьи с детьми. По данным за 2018 год доля населения этой группы, имеющие среднедушевые доходы менее BYN 450, составляет 66,4%, а имеющих 2 и более детей – 78,8%.

Группой с наименьшим риском являются домашние хозяйства без детей, и, особенно, состоящие из 1 человека. Отметим относительно стабильную структуру домашних хозяйств пенсионеров, в первую очередь благодаря отсутствию детей.

Также более благополучная ситуация в городах по сравнению с селом: до BYN 450 – 46,2% и 55,0% и более BYN 700 – 21,4% и 12,5%.

По данным Белстата, номинальная начисленная среднемесячная заработная плата работников организаций в 2019 году составила BYN 1 090,9. При этом в бюджетных организациях номинальная начисленная среднемесячная заработная плата в 2019 году составила BYN 844,5.

Согласно данным Белстата, количество занятых в здравоохранении и социальных услугах, образовании и госуправлении составляет почти миллион человек. То есть в Беларуси в почти каждом третьем домашнем хозяйстве хотя бы один из родителей работает в бюджетной сфере.

Определенную поддержку населению в период кризиса могут оказать депозиты. По данным Нацбанка на 1 января 2020 года их объем составил BYN 5,24 млрд и USD 6,31 млрд (BYN 13,3 млрд в эквиваленте). Из которых отзывные депозиты составляют BYN 4,74 млрд (в эквиваленте), а безотзывные депозиты – BYN 13,77 млрд (в эквиваленте).

Средний депозит в рублях составил BYN 5,15 тыс., а в валюте – USD 6,97 тыс. То есть количество вкладчиков в рублях составляет более 1 млн человек, а в валюте – более 900 тыс. человек. То есть вклады в банках имеют в лучшем случае каждый пятый, а, скорее всего, еще меньше, так как многие люди имеют как рублевые, так и валютные счета.

Отметим, что средний депозит в рублях составляет почти 5 средних зарплат, а в валюте – более 12 месячных зарплат. При этом чтобы накопить BYN 5 тыс., откладывая по BYN 100 в месяц при ставке 12% годовых, потребуется более 3,5 лет. А для накопления USD 7 тыс., откладывая по 50 долларов в месяц при ставке 1,5% годовых, потребуется почти 10 лет.

Учитывая невысокие среднедушевые доходы большей части населения, скорее всего, значительный объем депозитов принадлежит тем 22% населения, имеющих доход более 3 БМП (BYN 700).

А это означает, что для основной части населения имеющихся депозитов для поддержания прожиточного минимума хватит на месяц-два. Например, вклад в сумме BYN 2 000 соответствует доходу семьи из четырех человек, имеющих среднедушевой доход 2 БПМ (BYN 465).

Определенный риск составляет низкая доля госбанков (25%) в объеме валютных вкладов до востребования – небольшие коммерческие банки могут столкнуться с нехваткой валюты в случае значительного оттока депозитов.

Среди расходов населения значительный объем составляют платежи по кредитам. Так, согласно данным Нацбанка, на 1 января 2020 года объем потребительских кредитов составил почти BYN 5,5 млрд, а кредитов на недвижимость – более BYN 8,5 млрд. Средняя ставка по всем кредитам без учета льготных составила почти 13% годовых, а с учетом льготных – 9,2% годовых, так как значительная часть кредитов на жилье выдана на льготных условиях.

Учитывая средний срок потребительских кредитов около 2 лет, это означает расходы на их погашение (с процентами) в BYN 3,5 млрд в год. К этому нужно добавить еще порядка BYN 1,5 млрд выплат по кредитам на недвижимость.

Причем основная тяжесть выплат по кредитам лежит на группах населения с невысокими доходами.

В пересчете на среднедушевые доходы людей с доходами до 3 БПМ (около 75% населения) это составляет около BYN 700 в год или почти BYN 60 в месяц, а на семью с 2 детьми – почти BYN 250 в месяц. Не случайно Нацбанк уже порекомендовал банкам рассмотреть возможность предоставления гражданам отсрочек в погашении кредитов и уплаты процентов, а также одновременно продлить сроки возврата кредитов (при наличии подтверждающих проблемы документов).

Учитывая, что на долю госбанков приходится почти 90% кредитов на недвижимость, здесь особых проблем не должно возникнуть, поскольку госбанки полностью выполняют рекомендации Нацбанка и в случае ухудшения ситуации, государство окажет им поддержку. Проблема возможна по потребительским кредитам, где доля госбанков составляет менее 30%.

Еще одной статьей доходов населения являются переводы из-за границы. В 2019 году их объем составил более USD 1 млрд. Но, учитывая падение мировой экономики, особенно в Европе, США и России, эта статья доходов будет сокращаться.

Подытоживая, можно сказать, что в случае принятия вынужденного решения об остановке предприятий и отправке работников в социальные отпуска, как оплачиваемые, так и неоплачиваемые, уже через два месяца до половины населения может столкнуться с проблемами сохранения норм минимального прожиточного минимума.

Наибольшему риску подвержены семьи с 2 и более детьми, имеющие кредиты. И относительно небольшие сбережения у этой группы населения могут помочь только еще на один-два месяца.

Другой группой риска станут семьи, где хотя бы один родитель работает на предприятиях промышленности, которые из-за сокращения объемов производства и экспорта будут вынуждены отправить своих работников в отпуска с сокращением заработной платы.

Третьей группой населения, которые могут столкнуться с временным запретом на свою деятельность, станут ИП, работающие на рынках, и самозанятые.

Отказ от официального введения карантина с его гарантиями и опора на точечное купирование ситуации случае выявления болезни означает, что участники рынка могут рассчитывать только на себя. И если бюджетникам государство постарается сохранить заработную плату, пусть даже и с помощью печатного станка, то проблемы предприятий и ИП станут головной болью собственников и руководителей этих структур, даже если их собственником является государство. При этом, скорее всего, будет использоваться метод сокращения рабочей недели и перевод части работников в неоплачиваемые отпуска.

Учитывая, что в группу со среднедушевыми доходами до 2 БПМ попадает почти 50% населения, максимальный срок остановки предприятий не должен превысить 2 месяцев. В противном случае, государство должно обеспечить механизм компенсации населению потерь от вынужденного перерыва работы и профессиональной деятельности. И, в первую очередь, относящихся к группам с повышенным риском.

Уменьшение доходов половины населения с меньшими доходами даже на 1 БПМ приведет к уменьшению потребления на BYN 1 млрд, что составляет около 25% объема розничной торговли за месяц. Выпадающие поступления банков из-за кредитных каникул составят около BYN 400 млн. соответственно, только для компенсации этих потерь нужно увеличить рублевую денежную массу на 6,5%, что неизбежно скажется на курсе белорусского рубля.

Если же оценивать потери экономики, то остановка предприятий легкой промышленности, горнодобывающей промышленности, химической промышленности, деревообработки, металлургии, приборостроения и машиностроения уменьшит ежемесячное промышленное производство на BYN 2 млрд, или на 25%. Ежемесячные потери ВВП в промышленности, строительстве и торговле составят около 12%.

Соответственно, в случае ухудшения ситуации в экономике и вынужденной остановки предприятий, больше половины населения через два месяца не сможет обеспечить себе даже прожиточный минимум.