Ипотечные программы с господдержкой привели к "ипотечной лихорадке", которая обусловлена смещением акцентов в пользу решения жилищных проблем вместо текущего потребления, говорится в аналитическом материале РЭУ им. Г. В. Плеханова. В нем отмечается, что совокупный портфель ипотечных кредитов в России превысил RUB 10,7 трлн, а доля ипотеки в портфеле кредитов частным лицам у российских банков выросла с марта 2020 года по август 2021 года на 4,1 п. п. до 47,6%. В Москве и Санкт-Петербурге этот показатель превысил 53 и 55% соответственно, пишут "Ведомости".
"Опасность такой ипотечной лихорадки заключается в вовлечении в орбиту кредитования значительной части населения, в будущем не всегда способной качественно обслуживать задолженность", – опасаются авторы исследования. По их данным, в ряде регионов страны такие тенденции уже отмечаются.
В частности, темпы прироста просроченной задолженности по ипотеке превышают прирост всей ипотечной задолженности на Чукотке, в Калининградской, Магаданской, Ивановской и Кировской областях.
Но в целом по стране темпы выдачи новой ипотеки перекрывают проблемы с ее обслуживанием, указано в исследовании: доля просроченных кредитов составляет 0,6% и снизилась с начала пандемии (март 2020 года) на 3,8%. В Москве при весьма быстром приросте ипотеки – с начала пандемии прирост составил 50,4% – просроченная задолженность сократилась на 9,4% и составляет сейчас 0,8%, говорится в материалах РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Изменение условий льготной госпрограммы ипотеки (повышение ставки с 6,5 до 7% и снижение максимальной суммы до RUB 3 млн должно ограничить инвестиционный спрос на жилье в крупных региональных центрах и прилегающих к ним областях, рассказал "Ведомостям" представитель ЦБ. В Банке России считают, что темпы ипотечного кредитования стали более сбалансированными – на 20% в год. Вместе с тем регулятор ожидает роста просроченной задолженности по предоставленным в 2020 году ссудам по мере их вызревания. Однако пока, по словам представителя ЦБ, качество ипотечного портфеля остается высоким, и доля ссуд с просрочкой более 90 дней не превышает 1%.
В этом году признаки перегрева в ипотечном и потребительском кредитовании усилились, считает управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов. По его оценке, льготное кредитование, снижение ставок по классической ипотеке, рост цен на жилье, ускорение инфляции, снижение реальных располагаемых доходов и рост долговой нагрузки указывают на то, что платежная дисциплина будет ухудшаться, а просроченная задолженность будет расти как в абсолютном, так и в относительным выражении.
