Казахстан ужесточит условия оказания государственной помощи, на которую смогут рассчитывать только системно значимые банки, сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.
«В рамках программы оценки финансового сектора Казахстана (Financial Sector Assessment Program, FSAP), проведенной в 2022-2023 годы Международным валютным фондом и Всемирным банком, рекомендовано ужесточить условия использования государственных средств, включая: использование государственных (бюджетных) средств только в отношении системно значимых банков; участие государства только после распределения убытков на акционеров и соответствующих кредиторов через обязательную принудительную реструктуризацию; участие государства в урегулировании неплатежеспособного банка в форме обязательного прямого вхождения в акционерный капитал», – говорится в ответе Сулейменова на депутатский запрос.
По его словам, Национальным банком и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка в рамках реализации этих рекомендаций уже разрабатываются соответствующие изменения в законодательство.
Первого января вступили в силу поправки, предусматривающие выплату дивидендов банками, получившими госпомощь, только при досрочном возврате части средств. Согласно условиям распределения прибыли и начисления дивидендов, утвержденным постановлением АРРФР 27 апреля №21, банк обеспечивает досрочный возврат государственных средств в размере, пропорциональном доле дисконта в собственном капитале банка, но не менее 10% и не более 66% от суммы выплачиваемых дивидендов. В результате в 2023 году два банка досрочно частично вернули государству полученные от него средства: «Народный Банк Казахстана» вернул 28,4 млрд тенге, «Банк «Bank RBK» – 12,9 млрд тенге. Другие банки – получатели господдержки дивиденды не выплачивали, заверил Сулейменов.
Кроме того, Нацбанк совместно с правительством и АРРФР прорабатывает вопрос повышения роли банковского сектора в экономике страны. Для этого Нацбанк разработал предложения по увеличению банками кредитования экономики, в том числе через фискальные стимулы. В частности, предлагается введение налогообложения доходов банков по государственным ценным бумагам, выпущенным министерством финансов, Нацбанком и акиматами, а также дифференцированных ставок корпоративного подоходного налога по различным видам доходов банков в целях увеличения заинтересованности в кредитовании бизнеса. Доходы банка, полученные от кредитования бизнеса, будут облагаться по более низкой ставке КПН, а иные виды доходов, включая доходы от потребительского кредитования, по более высокой ставке КПН.
Сулейменов отметил, что данные предложения рассмотрены и поддержаны на заседании совета по финансовой стабильности Республики Казахстан, состоявшемся 14 сентября.
Всемирный банк оценил финансовую помощь казахстанским банкам, оказанную с 2009 по 2020 год, в размере 8,2 трлн тенге в ценах 2020 года, из которых возмещено 1,9 трлн тенге. Нацбанк запросил у Всемирного банка, каким образом получилась эта цифра, и там пояснили, что расчет делался на основании опубликованной банками отчетности. Так, ВБ вышел на 5,6 трлн тенге госпомощи, полученной казахстанскими банками. С учетом дисконтирования потоков по 10% годовых (ставка по суверенному долгу на конец 2020 года) сумма составила 8,2 трлн тенге (чистая стоимость с учетом возмещения долга – 6,3 трлн тенге). В свою очередь председатель АРРФР Мадина Абылкасымова в своем ответе депутатам считает сумму в 8,2 трлн тенге (11,6% ВВП) госпомощи некорректной, однако не привела собственных расчетов данного показателя.
АРРФР пошло на ограничения дивидендов банков, получивших госпомощь, после того как некоторые из них выплатили акционерам значительные суммы в виде дивидендов. Ограничения на выплату дивидендов распространяются на шесть банков, имеющих на балансе господдержку.
В 2017–2020 годах Jusan Bank (до июля 2019 года – Цеснабанк), а также приобретенный им в конце 2021 года АТФБанк, получили значительные средства в рамках госпрограмм повышения финансовой устойчивости, а также в результате продаж государству портфеля проблемных кредитов, реструктуризации кредитов и обязательств перед компаниями госсектора.
Летом 2019 года Jusan вышел из программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора и стал платить большие дивиденды. В 2020 году банк выплатил 113,4 млрд тенге акционерам за 2013–2019 годы. В 2021 году банк выплатил еще 113,85 млрд – дивиденды за 2020 год.
Консолидированная прибыль банка в 2019 году составила 275,1 млрд тенге, в 2020 году – 258,2 млрд тенге. Как утверждает член комитета по финансам и бюджету мажилиса Канат Нуров, прибыль Jusan Bank в 2019–2020 годах была «практически целиком сформирована за счет доходов от госпомощи».
