Финансовый сектор Беларуси уже более пяти кварталов функционирует в стрессовых условиях. Среди основных угроз финансовой стабильности на первый план в 2021 году выдвинулись нарастающее санкционное давление и неустойчивость ресурсной базы банков. Угрозу финансовой стабильности представляет отток депозитов из банков. Об этом говорится в докладе начальника Управления финансовой стабильности Нацбанка Игоря Могилевича "Обеспечение финансовой стабильности в первом полугодии 2021 года".
Однако, по мнению докладчика, финансовому сектору страны удается противостоять внешним и внутренним шокам: сохранилась устойчивая работа страхового сектора, лизинговых организаций и сектора иных финансовых посредников.
По данным Нацбанка, прибыль банковского сектора за I полугодие 2021 года составила порядка BYN 763 млн, превысив на BYN 339 млн прибыль за аналогичный период предыдущего года. Такой рост прибыли был обеспечен расформированием банками специальных резервов, которые снизились на BYN 528 млн.
"Надо отметить, что рост банковской прибыли в этом году является трендом в международных масштабах, в том числе и в государствах ЕврАзЭС, и объясняется в значительной мере снижением расходов на специальные резервы. При этом процентные доходы белорусских банков практически не изменились, не увеличив в этой части долговую нагрузку на экономику", – отметил И. Могилевич.
В то же время продолжающийся отток депозитов создает повышенное давление на ликвидность банков, существенно ограничивает возможности банков по кредитной поддержке экономики.
По состоянию на 1 июля 2021 года доля средств физических и юридических лиц в пассивах банков составила 51,7%. В отчетном периоде депозиты физических и юридических лиц сократились на BYN 1,7 млрд, или на 3,8%. Наибольшую уязвимость к действию негативных факторов демонстрировали срочные депозиты населения в иностранной валюте. Их величина за полугодие снизилась на 13,4%. Динамика срочных рублевых депозитов населения также носила неустойчивый характер, но по итогам полугодия зафиксирован их рост на 1,6%.
"Уже более года Национальный банк не устанавливает расчетные величины стандартного риска для новых инструментов депозитного рынка и облигаций в национальной валюте. Это повышает возможности банков реагировать на сложную ситуацию, связанную в первую очередь с оттоком депозитов. В целях расширения возможностей банков по противодействию оттоку вкладов Национальным банком было принято решение о приостановлении с 18 июня 2021 года действия рекомендаций по предельному размеру процентных ставок по валютным вкладам физических лиц. Предпринятые меры увеличили возможности банков по адаптации к складывающейся ситуации. Это стало одним из факторов ее улучшения. Последние данные свидетельствуют о том, что темпы оттока срочных валютных депозитов населения замедляются, срочные рублевые депозиты населения стабилизировались," – сказал докладчик.
Ситуация на депозитном рынке обуславливает давление на ликвидность банков. По данным Нацбанка, величина покрытия ликвидности по банковскому сектору с начала года снизилась с 122,9% до 114,4%. Незначительно уменьшился показатель величины чистого стабильного фондирования.
Об усилении давления на ликвидность банков также свидетельствует рост отношения кредитов банков предприятиям и населению к их депозитам.
"Вместе с тем банки смогли сохранить приемлемый уровень ликвидности. В целом по банковскому сектору пруденциальные требования к минимально допустимому значению показателей ликвидности выполнены. Для поддержания текущей ликвидности Национальным банком осуществлялось рефинансирование банков в необходимых объемах. Важнейшим фактором стала поддержка Национальным банком ликвидности банков, заместившая отток депозитов", – пояснил докладчик.
